9月15日，國內(nèi)最大的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)陸金所發(fā)布全新開放平臺(tái)戰(zhàn)略規(guī)劃和品牌形象，正式披露了陸金所開放平臺(tái)戰(zhàn)略3.0，并啟用新域名lu.com。陸金所董事長計(jì)葵生在新聞發(fā)布會(huì)上表示，陸金所平臺(tái)化最終目標(biāo)是形成完備的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系，一站式滿足用戶不同人生階段不同財(cái)富管理需求，為用戶提供更多投資選擇、更豐富投資功能,以及更便捷的用戶體驗(yàn)。
 
平臺(tái)化轉(zhuǎn)型，形成完備的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系
 陸金所全稱上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司，2011年9月成立，次年2月lufax.com上線。陸金所成立之后業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，業(yè)績令人矚目。
平安集團(tuán)2015年半年報(bào)顯示，從成立到今年6月底，陸金所累計(jì)總交易量已經(jīng)達(dá)到 8015億元，其中個(gè)人零售端累積交易額2013億元，機(jī)構(gòu)端6002億元。目前，陸金所個(gè)人用戶已經(jīng)超過1300萬人，其中活躍投資者100萬。
計(jì)葵生表示，陸金所將在這一基礎(chǔ)上繼續(xù)保持高速發(fā)展，并且打造開放平臺(tái)，與更多機(jī)構(gòu)一起合作，共同為客戶提供更豐富、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
“陸金所平臺(tái)化最終目標(biāo)，一定是一個(gè)完備的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系。在陸金所平臺(tái)上，不僅有資產(chǎn)和產(chǎn)品提供方、投資者，也有支付機(jī)構(gòu)、評級(jí)機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等各個(gè)參與方。而且，陸金所這一互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系是開放的，好的資源、好的服務(wù)，只要符合平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)，都可以陸續(xù)加入到這一生態(tài)體系中。”計(jì)葵生表示。
今年3月，中國平安宣布成立普惠金融業(yè)務(wù)集群，陸金所純化為開放的金融資產(chǎn)交易信息服務(wù)平臺(tái)，平臺(tái)化轉(zhuǎn)型正式啟動(dòng)。轉(zhuǎn)型后，陸金所將以中立的平臺(tái)方身份專注提供個(gè)人及機(jī)構(gòu)投資者與資產(chǎn)提供方的金融資產(chǎn)交易信息服務(wù)，并以自身專業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力保障投資安全。目前，陸金所平臺(tái)化戰(zhàn)略布局已經(jīng)初步完成，轉(zhuǎn)型成果已經(jīng)開始顯現(xiàn)。
 
多方合作，共同打造便捷的一站式財(cái)富管理平臺(tái)
 計(jì)葵生表示，“用戶財(cái)富管理需求是多樣的，僅靠一家、兩家機(jī)構(gòu)很難滿足，因此我們要打造開放平臺(tái)，讓一切能夠提供服務(wù)的公司和機(jī)構(gòu)參與，為用戶服務(wù)。”
陸金所已經(jīng)具備打造開放平臺(tái)的能力和優(yōu)勢：一是陸金所已經(jīng)擁有1300多萬用戶規(guī)模，擁有巨大流量優(yōu)勢；二是陸金所在幾年的經(jīng)營中已經(jīng)積累了豐富的運(yùn)營和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)；三是陸金所自身已經(jīng)不再生產(chǎn)“產(chǎn)品”，與產(chǎn)品合作方不再有任何競爭關(guān)系。
據(jù)介紹，2015年以來，陸金所已經(jīng)陸續(xù)推出了P2P“人民公社”、基金平臺(tái)、跨境交易平臺(tái)等多個(gè)領(lǐng)域的開放平臺(tái)，有超過500家機(jī)構(gòu)與陸金所開啟合作，包括保險(xiǎn)、銀行、基金、資產(chǎn)管理公司、P2P平臺(tái)以及房地產(chǎn)金融等各類機(jī)構(gòu)。陸金所承擔(dān)平臺(tái)功能，以公開、透明的第三方平臺(tái)角色為各方提供基礎(chǔ)設(shè)施、銷售渠道支持以及機(jī)構(gòu)間的咨詢及顧問等服務(wù)。
今年7月，陸金所基金頻道正式上線，至9月，陸金所基金頻道已上線35家基金公司1100多只基金產(chǎn)品。預(yù)計(jì)至2015年年底，陸金所合作基金公司將達(dá)到90家左右。
“陸金所的目標(biāo)是要提供豐富的選擇，讓不同類型以及風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者不僅能夠立刻選擇符合自己的投資項(xiàng)目，根據(jù)市場作出合適的資產(chǎn)配置，而且還可以在人生不同階段都能夠進(jìn)行一站式財(cái)富管理。通過客戶體驗(yàn)優(yōu)化，增強(qiáng)移動(dòng)端功能，在陸金所投資也將更加方便。”計(jì)葵生說。
陸金所成立后一直以固定收益理財(cái)服務(wù)為主，從今年上半年開始推出了多種浮動(dòng)收益類理財(cái)服務(wù)，例如公募基金、富盈增長等。同時(shí)，陸金所投資起投金額、投資期限也更加多元，投資門檻從1元至幾十萬元不等，投資期限從T+1到3年期。
在流動(dòng)性方面，陸金所是國內(nèi)第一家推出P2P“二級(jí)市場”轉(zhuǎn)讓服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。2015年，陸金所正式推出抵押模式的“穩(wěn)盈—變現(xiàn)通”個(gè)人網(wǎng)絡(luò)投融資服務(wù)，進(jìn)一步提高客戶投資流動(dòng)性。
 
啟用新域名lu.com，更互聯(lián)網(wǎng)化、更便捷的用戶體驗(yàn)
 用戶體驗(yàn)是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠暴發(fā)性增長的重要原因之一，具備更多傳統(tǒng)金融基因的陸金所則更加積極地吸取互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)營養(yǎng)，品牌形象更加親和，投資流程更加優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)更加便捷的用戶體驗(yàn)。
9月，陸金所啟動(dòng)了全新的域名lu.com和品牌形象，替代原有的lufax.com。計(jì)葵生解釋說，“之所以用lu.com去替換lufax.com，是為了讓這一域名能夠更好地被國內(nèi)的用戶記憶。而且，這也是陸金所向更“互聯(lián)網(wǎng)化”方向轉(zhuǎn)變的一個(gè)體現(xiàn)，不僅僅是從技術(shù)、服務(wù)上更加便捷，即使是細(xì)節(jié)上也要做到更好。”
在移動(dòng)端和客戶體驗(yàn)方面，目前用戶已經(jīng)可以直接通過H5進(jìn)行小額的注冊投資，并且已經(jīng)有超過50%用戶交易是通過移動(dòng)端完成。2015年上半年，陸金所還上線了用戶月度賬單功能，方便用戶隨時(shí)查閱、打印自己每月的投資收益以及明細(xì)。
另外，陸金所通過跨界合作為客戶提供增值服務(wù)。從2014年下半年開始，通過與電影、網(wǎng)絡(luò)熱播劇進(jìn)行跨界合作，增加互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)?shù)娜の缎浴Ｔ诖舜涡侣劙l(fā)布會(huì)中，陸金所宣布與餓了么、杜蕾斯、東方夢工廠《功夫熊貓3》簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。
值得注意的是，陸金所為此次與杜蕾斯的跨界合作定制了一款超高收益的產(chǎn)品，參與活動(dòng)的用戶不僅可以享受10%年化收益率，還可獲得杜蕾斯定制產(chǎn)品，但用戶必須邀請一位同伴才能一起購買。
陸金所表示，陸金所與杜蕾斯的合作是基于雙方均致力于為客戶提供安全、可靠的產(chǎn)品，提升客戶生活品質(zhì)；同時(shí)，將互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)行為與健康生活場景相融合，也提高了投資理財(cái)?shù)娜の缎浴?br /> “在整個(gè)平臺(tái)戰(zhàn)略中，風(fēng)控能力是承載整個(gè)戰(zhàn)略的基礎(chǔ)。”計(jì)葵生強(qiáng)調(diào)，陸金所要成為更開放的平臺(tái)，有更多的合作，提供更高的收益、更好流動(dòng)性，讓投資更好玩、更方便，但風(fēng)控依然處于核心地位。
他表示，隨著開放平臺(tái)戰(zhàn)略的推進(jìn)，陸金所平臺(tái)上的投資選擇將會(huì)更加多樣，功能也將更加豐富。未來，陸金所將繼續(xù)以嚴(yán)格風(fēng)控為基礎(chǔ)，與更多的合作機(jī)構(gòu)一起，為投資者提供符合不同人生階段不同需求的安全、多樣、便捷、好玩的互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)服務(wù)。（粵平）