建信信用擔(dān)保：用誠(chéng)信架起融資的橋梁

閱讀提示：近日，市高新區(qū)某電子公司通過(guò)河源市建信信用擔(dān)保投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“建信擔(dān)�！保�，短時(shí)間內(nèi)貸到了150 萬(wàn)元，解決了自身的燃眉之急。建信擔(dān)保自2007 年4 月成立以來(lái)，已累計(jì)為我市各類(lèi)中小企業(yè)及個(gè)人提供融資擔(dān)保4000 多萬(wàn)元。公司以“誠(chéng)實(shí)信用，以人為本”為服務(wù)宗旨，竭誠(chéng)為中小企業(yè)及個(gè)人提供高效率、高質(zhì)量、周到的融資和擔(dān)保服務(wù)，為中小企業(yè)和個(gè)人解決實(shí)實(shí)在在的資金短缺問(wèn)題。

把危機(jī)化為商機(jī)

      在金融危機(jī)下，我市中小企業(yè)在關(guān)鍵時(shí)期發(fā)展上面臨需求普遍減少、利潤(rùn)大幅下滑、融資依然困難等一系列問(wèn)題。特別是中央銀行連續(xù)實(shí)施從緊的貨幣政策，商業(yè)銀行被迫減少了對(duì)中小企業(yè)的貸款支持。在這階段，危機(jī)也就是危險(xiǎn)加機(jī)會(huì)，是對(duì)公司的抗危能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的一次考驗(yàn)，如何在危機(jī)中找到商機(jī)，是建信擔(dān)保2009 年最重要的發(fā)展方向之一。

      建信擔(dān)保負(fù)責(zé)人告訴記者，其實(shí)金融危機(jī)就是一個(gè)資金鏈條、產(chǎn)業(yè)接軌的脫節(jié)，并不是企業(yè)真正存在什么大問(wèn)題。市民聽(tīng)到的金融危機(jī)如何危險(xiǎn)，都是些比較模糊的信息，金融危機(jī)對(duì)國(guó)內(nèi)的消費(fèi)者并沒(méi)有多大的影響，只是一定程度上削減了消費(fèi)者的信心，尤其是一些有志于創(chuàng)業(yè)者的信心。

      建信擔(dān)保通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍已向其它非擔(dān)保業(yè)務(wù)延伸，如委托貸款、工程保涵等等，多元化的業(yè)務(wù)對(duì)擔(dān)保公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力要求也很高。

什么是擔(dān)保公司

      在金融危機(jī)的背景下，商業(yè)銀行基于安全性考量，貸款時(shí)經(jīng)常要求有第三方提供擔(dān)保，這就給專(zhuān)業(yè)的擔(dān)保公司提供了一個(gè)重要平臺(tái)。而對(duì)中小企業(yè)而言，擔(dān)保公司不僅能為其提供必要的融資擔(dān)保，而且能靈活地滿足其多方面的資金需求。2009 年3 月，中央政府又撥款10 億資金支持國(guó)內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，證明擔(dān)保公司在融資方面發(fā)揮著重要的作用。然而，市民對(duì)擔(dān)保公司了解不夠，從而引起了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。如果想擴(kuò)大生意規(guī)模往往都傾向于民間借貸。

      據(jù)建信擔(dān)保負(fù)責(zé)人介紹，擔(dān)保公司一般收取擔(dān)保額3%左右的擔(dān)保費(fèi)用，并根據(jù)客戶的信用情況上下浮動(dòng)。中小企業(yè)采用“擔(dān)保公司+銀行” 的融資模式成本低于民間借貸，而且流程也不復(fù)雜。

靈活的貸款方式

      比如，客戶發(fā)生200 萬(wàn)元資金缺口，而其廠房評(píng)估值為250 萬(wàn)元，以此為抵押向銀行申請(qǐng)貸款，抵押成數(shù)只有評(píng)估值的五成，貸不到足額的款；但如通過(guò)擔(dān)保公司進(jìn)行反擔(dān)保，擔(dān)保公司在信用調(diào)查的基礎(chǔ)上，可以給予其八成以上、甚至是百分之百的擔(dān)保，企業(yè)的資金需求就能得到足額解決。即便是那些沒(méi)有有效抵押資產(chǎn)的中小企業(yè)，對(duì)其三至五百萬(wàn)元的融資需求，只要符合銀行貸款條件，擔(dān)保公司也可提供擔(dān)保；至于三至五十萬(wàn)元的小額擔(dān)保，則只要個(gè)人信用良好無(wú)違約記錄，擔(dān)保公司也可以提供擔(dān)保。

安全的貸款制度

      為了提高擔(dān)保的透明度，保證貸款的安全性，建信擔(dān)保還成立中小企業(yè)咨詢?cè)\斷體系，為中小企業(yè)在技術(shù)咨詢、管理咨詢、培訓(xùn)、開(kāi)拓市場(chǎng)方面搭建平臺(tái)、互相交流，提升中小企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)管理水平。如果是成熟的中小企業(yè)，建信擔(dān)保還會(huì)有專(zhuān)門(mén)的診斷師提供一定的咨詢服務(wù)，從擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、配合銀行到投資機(jī)構(gòu)來(lái)投資，都需要那個(gè)為該企業(yè)提供服務(wù)的中小企業(yè)咨詢?nèi)撕炇鹜扑]意見(jiàn)函。這樣不僅解決了信息不對(duì)稱的問(wèn)題，還增強(qiáng)了三方之間的信心和默契。

      銀行、擔(dān)保與企業(yè)互動(dòng)渡難關(guān)。建信擔(dān)保已與市中行、建設(shè)銀行、工商銀行等多家銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)建立了廣泛深入的合作關(guān)系。今后更要加強(qiáng)與合作銀行交流溝通，共同對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和贏利能力進(jìn)行分析，爭(zhēng)取將具有成長(zhǎng)性、科技含量高、經(jīng)營(yíng)良好，但一時(shí)還款困難的企業(yè)貸款由短期轉(zhuǎn)為中期，實(shí)現(xiàn)續(xù)貸續(xù)保，以時(shí)間換取空間，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。本報(bào)記者 張鋼 /  文見(jiàn)習(xí)記者 方志雄 / 圖