女子本弱，為母則剛。當(dāng)女孩們搖身一變媽媽后，似乎也在不斷摸索中逐漸變成了超人，上知天文、下曉地理，同時(shí)還成為了一名理財(cái)圣手。這樣的媽媽們?cè)趶V發(fā)銀行客戶中不在少數(shù)，最近，廣發(fā)銀行的財(cái)富管理顧問(wèn)采訪了3位極具代表性的媽媽分享自己的理財(cái)之道。

90后的新手媽媽——打下保險(xiǎn)金字塔的基礎(chǔ)

李小姐作為一名90后的新手媽媽，在寶寶剛出生的第一年，手忙腳亂、憂心忡忡。一方面，隨著寶寶的出生，家里的開銷突然大幅增加，工作3年存下的積蓄一下子便用掉了一半；另一方面，她覺(jué)得自己肩上的責(zé)任更重了，總擔(dān)心突如其來(lái)的意外使寶寶的生活無(wú)法得到保障。

因此，當(dāng)每月工資發(fā)下來(lái)后，她會(huì)首先預(yù)留一部分必要性開支（比如信用卡還款、生活開支等），再對(duì)剩余的資金進(jìn)行規(guī)劃。有時(shí)候哪怕僅余兩三千元，她也會(huì)拿出一部分通過(guò)廣發(fā)手機(jī)銀行進(jìn)行基金定投或者購(gòu)買貨幣基金，既兼顧了收益和資金靈活度，也為將來(lái)積蓄財(cái)富打下良好基礎(chǔ)。

與沒(méi)有孩子時(shí)相比，現(xiàn)在要考慮的問(wèn)題更多了。于是，李小姐為自己、先生和寶寶都選擇了一份性價(jià)比較高的消費(fèi)型醫(yī)療保險(xiǎn)。“消費(fèi)型醫(yī)療保險(xiǎn)在投保時(shí)的選擇十分靈活，報(bào)銷比例也較高，所以一旦我們?cè)谏�活中遇到難以預(yù)知的疾病，通過(guò)該險(xiǎn)種可大幅減少經(jīng)濟(jì)損失，保障自己的生活，非常適合像我們這樣積蓄不多，但開銷較大的家庭。”李小姐解釋道。

80后媽媽——把理財(cái)交給金融科技，兼顧安全與收益

陳太太是一位80后媽媽，在一家外企任中層管理者，同時(shí)育有一兒一女，父母已退休。面對(duì)“上有老，下有小”，還要償還房貸的壓力，陳太太卻覺(jué)得游刃有余。“我打理資產(chǎn)的思路是兼顧安全性與收益性”，陳太太如是介紹。她把一半的資金投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品，“像一般年末或是特殊的節(jié)日，銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率相對(duì)其他時(shí)間段會(huì)高一點(diǎn)，此時(shí)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品比較劃算。”這是陳太太的秘籍。

除了銀行理財(cái)，另外一半的資金她也會(huì)分成兩個(gè)部分，一是通過(guò)廣發(fā)銀行的智能投顧“廣發(fā)智投”配置偏股型基金，提高投資組合的收益率水平；二是通過(guò)廣發(fā)銀行的“智慧保險(xiǎn)”增加保險(xiǎn)配置，使自己和家人的未來(lái)更加放心。“智慧保險(xiǎn)”平臺(tái)全面整合了陳太太在保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)考慮的四要素：所處的人生階段、家庭負(fù)擔(dān)、個(gè)人在家庭的地位（包含責(zé)任和經(jīng)濟(jì)地位）以及所擁有的資產(chǎn)（包含已規(guī)劃的保障金額），結(jié)合她的自身偏好自動(dòng)計(jì)算出各項(xiàng)保險(xiǎn)需求，幫助其在保費(fèi)預(yù)算內(nèi)設(shè)計(jì)最合理的保險(xiǎn)計(jì)劃。“白天要工作，下班后又要輔導(dǎo)孩子功課，時(shí)間和精力都十分有限，與其自己研究，不如把理財(cái)交給專業(yè)的金融科技。”陳太太得意地說(shuō)道。

70后媽媽——給孩子的未來(lái)留下一份保障

張?zhí)�太是一�?0后媽媽，先生經(jīng)營(yíng)著一家公司，家庭條件十分優(yōu)渥。但是有遠(yuǎn)見(jiàn)的張?zhí)�太洞悉到，先生在�?cái)務(wù)上容易“打統(tǒng)賬”，把公司財(cái)務(wù)與私人財(cái)產(chǎn)混淆在一起，可一旦公司出現(xiàn)狀況，自己和孩子的生活也會(huì)因此受到連累。因此，在綜合衡量下，張?zhí)�太將資產(chǎn)傳承放在了首位，為先生和自己配置了終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品和年金類保險(xiǎn)，給孩子未來(lái)的生活預(yù)留了一份確定的資金，并根據(jù)自身需求附加了一些重疾、意外保障及年金保險(xiǎn)。除此之外，她還配置了一些陽(yáng)光私募類產(chǎn)品，這類基金通常以追求絕對(duì)收益為目標(biāo)，在震蕩市場(chǎng)往往會(huì)有較好的表現(xiàn)；同時(shí)，由于張?zhí)�太的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，她還配置了一些如大宗商品類的另類資產(chǎn)，以博取傳統(tǒng)市場(chǎng)以外的一些高收益。

聽(tīng)完3位媽媽的分享，廣發(fā)銀行的投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)不禁為這些超人媽媽點(diǎn)贊，總結(jié)她們的理財(cái)思路便是：在選擇投資產(chǎn)品時(shí)，通過(guò)三個(gè)維度來(lái)考量，即安全性、流動(dòng)性和收益性。這三個(gè)特性雖難以同時(shí)滿足，但可以有所側(cè)重，一般短期理財(cái)偏重流動(dòng)性與安全性，中長(zhǎng)期理財(cái)更偏重收益性。而在實(shí)際操作中，往往是通過(guò)多種投資產(chǎn)品搭配，選擇一個(gè)最能滿足自身需求的資產(chǎn)配置組合。

本報(bào)記者 張濤 通訊員 金育峰