銀行不定期派工作人員進(jìn)社區(qū)為居民講解金融。（資料圖）

核心提示：

洗錢，這個(gè)詞對(duì)于普通市民來說，既熟悉又陌生，原因是在影視劇中常常聽到，而在現(xiàn)實(shí)生活中自己似乎離洗錢很遠(yuǎn)。但其實(shí)，洗錢與反洗錢的斗爭(zhēng)一直存在于市民生活的周圍。去年我市金融機(jī)構(gòu)就防范了41 起洗錢類案件。為此，日前召開的2016 年河源市反洗錢工作會(huì)議提醒市民，要樹立反洗錢意識(shí)，遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)。

什么是洗錢？

洗錢，是指通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。通俗地講，就是把犯罪收益得來的“黑錢”或“贓款”進(jìn)行處理，使之披上合法外衣的活動(dòng)。

那么，洗錢都有哪些方式？洗錢的類型多種多樣，一般主要是通過各種投資活動(dòng)將非法資金合法化，通過設(shè)立企業(yè)作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”，通過賭博等博彩活動(dòng)清洗犯罪所得，通過進(jìn)出口貿(mào)易掩蓋非法利潤(rùn)，通過地下錢莊實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移等等。而不法分子在我市實(shí)施洗錢活動(dòng)的主要形式有網(wǎng)絡(luò)賭博、地下錢莊、電信詐騙、稅務(wù)犯罪、套現(xiàn)、毒品犯罪、保險(xiǎn)詐騙、信用卡詐騙等。

41起詐騙案件被成功防范

2016 年河源市反洗錢工作會(huì)議總結(jié)了全市2015 年反洗錢工作，認(rèn)為2015 年我市金融系統(tǒng)緊緊圍繞提升反洗錢工作的有效性這一目標(biāo)，堅(jiān)持改革創(chuàng)新，加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，深入開展反洗錢各項(xiàng)工作，取得了良好成效，洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力得到提高。同時(shí)開展了形式多樣的反洗錢宣傳，通過手機(jī)短信、編輯微信場(chǎng)景秀、借大型活動(dòng)進(jìn)行戶外設(shè)點(diǎn)、舉辦大型投資策略交流會(huì)暨反洗錢知識(shí)講座等宣傳活動(dòng)宣傳反洗錢知識(shí)，取得了良好社會(huì)效果。

去年，全市金融機(jī)構(gòu)交出了一份厚厚的反洗錢“成績(jī)單”！據(jù)日前市人民銀行組織全市金融系統(tǒng)召開的2016 年河源市反洗錢工作會(huì)議透露，2015 年全市金融機(jī)構(gòu)防范電話或短信詐騙、微信詐騙、通過基金第三方支付交易詐騙、利用虛假存款憑證詐騙等案件21 起，挽回客戶損失62.98 萬元；防范冒用他人或利用虛假身份證件開戶開卡案件4 起；防范冒名掛失借記卡、冒名兌換外幣等案件5 起。去年轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)共排查出重點(diǎn)可疑交易11份，合計(jì)金額57566.14萬元。

加大反洗錢宣傳力度

從去年破獲的諸多案件可看到，隨著我市經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的快速發(fā)展，當(dāng)前全市反洗錢工作形勢(shì)依然嚴(yán)竣。為此，市人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2016 年全市金融系統(tǒng)將繼續(xù)秉持“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則的反洗錢工作思路，以應(yīng)對(duì)FATF 第四輪互評(píng)估為契機(jī)，全面深化反洗錢改革，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作體系，加強(qiáng)和改進(jìn)制度建設(shè)，嚴(yán)格依法履職，不斷提升反洗錢和反恐融資工作的合規(guī)性和有效性。

其實(shí)，我市各大銀行開展了豐富多樣的反洗錢宣傳活動(dòng)。如中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行河源市分行充分調(diào)動(dòng)廣大員工參與宣傳活動(dòng)，特別是一線臨柜人員、大堂經(jīng)理、對(duì)公和個(gè)人客戶經(jīng)理，倡導(dǎo)廣大員工利用業(yè)務(wù)營(yíng)銷、走訪客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推介會(huì)、客戶到窗口辦理業(yè)務(wù)之際，采取面對(duì)面方式，用自己每一次的點(diǎn)滴行動(dòng)，積極向社會(huì)各階層人士宣傳反洗錢知識(shí)。

廣發(fā)銀行河源分行、中國(guó)銀行河源分行等積極加強(qiáng)與基層網(wǎng)點(diǎn)的溝通與交流，充分發(fā)揮一線工作人員了解客戶的優(yōu)勢(shì)，開展客戶盡職調(diào)查，廣泛收集有效信息，同時(shí)通過現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式不斷推進(jìn)各項(xiàng)反洗錢工作有效開展。中國(guó)銀行河源分行相關(guān)人士還表示，今年還計(jì)劃通過微信等平臺(tái)加大反洗錢工作的宣傳力度。

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市民如何警惕洗錢陷阱？

在日常生活中，洗錢活動(dòng)就潛伏在我們身邊。市各大金融機(jī)構(gòu)提醒廣大市民，要警惕身邊的洗錢陷阱，應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：

一是保管好自己的居民身份證。身份證保管、使用或管理不當(dāng)有可能導(dǎo)致你不知不覺陷入了洗錢犯罪活動(dòng)。

二是主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要出示您的身份證件，如實(shí)填寫您的身份信息，回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。

三是不要出租出借自己的身份證件。出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下結(jié)果：他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；因他人的不正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損。

四是不要出租出借自己的賬戶。

五是不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。

六是為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙。

七是選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。

本報(bào)記者 張濤