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當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“穩(wěn)增長”與“調(diào)結(jié) 構(gòu)”相并行的新常態(tài)，在巨大的市場空間及 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的大背景下，消費(fèi)金融業(yè)迎來 加速發(fā)展的黃金時(shí)期。昨日，廣發(fā)行河源分 行相關(guān)人士透露，廣發(fā)銀行是國內(nèi)最先發(fā)行 信用卡的，如今已逾二十載，在發(fā)卡20 周年 之際信用卡業(yè)務(wù)2014 年收入突破200 億 元，發(fā)展勢頭依舊強(qiáng)勁。廣發(fā)信用卡為啥這 樣火？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這與廣發(fā)行在移動(dòng)支 付、社交金融、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面銳意創(chuàng)新不 無關(guān)系，可謂連砍“四大板斧”，無懼宏觀經(jīng) 濟(jì)下行壓力，呈現(xiàn)逆勢飛揚(yáng)。

第一板斧：創(chuàng)新營銷模式

2014 年，廣發(fā)銀行通過創(chuàng)新營銷模式、 激發(fā)消費(fèi)意愿、提供安全保障等方式促使消 費(fèi)需求進(jìn)一步釋放，其在2014 年著力消費(fèi) 金融創(chuàng)新，針對客戶消費(fèi)需求推出創(chuàng)新的信 貸產(chǎn)品和服務(wù)，如業(yè)內(nèi)首個(gè)室內(nèi)優(yōu)惠導(dǎo)購模 式“廣發(fā)EASY GO”及驗(yàn)證碼支付，更與微 信卡包聯(lián)姻優(yōu)化移動(dòng)支付生態(tài)圈，各項(xiàng)核心 指標(biāo)領(lǐng)跑國內(nèi)同業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，2014 年，廣發(fā)銀行信用卡新 增發(fā)卡量同比增長近四成，增幅高于行業(yè)平 均水平；累計(jì)卡量達(dá)到3450 萬張，累計(jì)交易 總額達(dá)到7552 億元。在中國信用卡行業(yè)邁 入20 周年之際，國內(nèi)最早發(fā)行信用卡的廣 發(fā)信用卡宣布2014 年收入突破200 億元，鞏 固了在第一梯隊(duì)股份行中的領(lǐng)先地位。

第二板斧：首推移動(dòng)支付

據(jù)工信部2014 年10 月發(fā)布的通信運(yùn)營 數(shù)據(jù)，我國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)客戶數(shù)量已達(dá)8.71 億，隨著智能終端的普及和手機(jī)上網(wǎng)用戶的 激增，移動(dòng)支付時(shí)代已然來臨。

在移動(dòng)近場支付領(lǐng)域，廣發(fā)卡保持著業(yè) 內(nèi)領(lǐng)先優(yōu)勢。2013 年在業(yè)內(nèi)率先提出基于 手機(jī)存儲卡（SD 卡）的手機(jī)支付模式后，廣 發(fā)卡于2014 年與銀聯(lián)、中國移動(dòng)合作推出 手機(jī)錢包產(chǎn)品，可通過手機(jī)錢包客戶端實(shí)現(xiàn) 金融IC 卡的申辦、電子現(xiàn)金圈存、賬戶余額 查詢等操作。圈存完成后，用戶即可持 NFC 手機(jī)在國內(nèi)各類消費(fèi)場所120 余萬臺 標(biāo)有銀聯(lián)“QuickPass 閃付”標(biāo)示的POS機(jī)上 使用非接觸的小額支付功能，范圍覆蓋商業(yè) 零售、公共交通、餐飲等多個(gè)領(lǐng)域。值得一 提的是，廣發(fā)卡在2014 年品牌營銷活動(dòng)“廣 發(fā)日”中，率先推出室內(nèi)優(yōu)惠導(dǎo)購模式“廣發(fā) EASY GO”以及“驗(yàn)證碼支付”，再度提升了 客戶的移動(dòng)消費(fèi)體驗(yàn)。

第三板斧：搶灘社交金融平臺

隨著年輕群體在主流消費(fèi)群體中所占 比重的提升，以及以微信為代表的社交 APP 在年輕群體中的興起，建立在移動(dòng)端 上的社交金融成為信用卡行業(yè)布局消費(fèi) 金融的新方向。據(jù)中國電子銀行網(wǎng)2014 年9 月發(fā)布的《基于移動(dòng)金融的用戶行為 偏好和體驗(yàn)研究報(bào)告》顯示，已有數(shù)十家 銀行開通了微信銀行服務(wù)，銀行業(yè)整體進(jìn) 入“微時(shí)代”。

2013 年，廣發(fā)卡在業(yè)內(nèi)首批推出“微 信客服”，為客戶提供基礎(chǔ)信用卡業(yè)務(wù) 查詢辦理功能和優(yōu)惠資格查詢領(lǐng)取的 功能。雖然從服務(wù)范圍和內(nèi)容來看這只 是試水之作，但不難發(fā)現(xiàn)廣發(fā)卡早已具 備借助移動(dòng)互聯(lián)渠道展示良好服務(wù)的超 前意識。

2014 年9 月30 日，微信升級6.0 版本， 推出瞄準(zhǔn)卡券管理和線下支付市場的“卡 包”功能。廣發(fā)卡作為“卡包”在金融行業(yè) 的首個(gè)合作伙伴，將其營銷活動(dòng)與卡包結(jié) 合，凡通過廣發(fā)卡支付獲得的優(yōu)惠券都會 在卡包呈現(xiàn)。

第四板斧：金融安全有保障

如何在移動(dòng)互聯(lián)金融布局階段保持業(yè) 績持續(xù)增長的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)得到有效的管控， 成為檢驗(yàn)各大發(fā)卡機(jī)構(gòu)移動(dòng)互聯(lián)金融版圖 部署能力的“試金石”。

作為信用卡業(yè)的先行者，廣發(fā)銀行針 對各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)推出相應(yīng)的措施，將創(chuàng)新風(fēng)控 理念轉(zhuǎn)化為實(shí)際行動(dòng)。在資產(chǎn)回收風(fēng)險(xiǎn) 方面，廣發(fā)銀行強(qiáng)化第一道防線——信審 環(huán)節(jié)，在業(yè)內(nèi)首批自主研發(fā)了智能化審 核系統(tǒng)，以應(yīng)對人工信審的種種弊端。 該系統(tǒng)根據(jù)銀行內(nèi)存量審核問題庫及操 作經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行智能化建模，根據(jù)科學(xué)的信 審流程快速核查申請人提交的個(gè)人情 況，比人工電話核查效率提升近40%。 據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，平穩(wěn)精確的信審智能優(yōu) 化系統(tǒng)較之容易出錯(cuò)的人工審核，能有效 提高信審環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確率及效率，進(jìn)一步降 低授信風(fēng)險(xiǎn)。

在預(yù)防電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)盜刷方面，廣發(fā) 銀行推出業(yè)內(nèi)首個(gè)持卡用戶可全面自主設(shè) 置的信用卡交易功能服務(wù)平臺。通過該風(fēng) 控平臺可實(shí)現(xiàn)交易限額管理、境內(nèi)無卡交 易管理、港澳臺交易管理和境外交易管理 四大管控功能，廣發(fā)信用卡持卡人可通過 95508、手機(jī)銀行、上行短信等渠道自主設(shè) 置所需交易功能。其中，交易限額管理、境 內(nèi)無卡交易管理兩個(gè)功能的可控性關(guān)閉， 能有效防護(hù)卡片信息被非法獲取，減少網(wǎng) 絡(luò)盜刷犯罪事件的發(fā)生。

本報(bào)記者 張濤 通訊員 金育峰