隨著社會的快速發(fā)展，銀行業(yè)的發(fā)展也不甘于落后，特別在銀行業(yè)務(wù)的使用已經(jīng)成為人們不可缺少的生活必需品，人們在使用與資金相關(guān)的事情也逐漸依賴銀行。細數(shù)商業(yè)銀行在近20年的發(fā)展過程中，銀行的安全漏洞逐漸顯露，每年有關(guān)商業(yè)銀行安全風(fēng)險的案件時有發(fā)生，不法分子通過銀行的漏洞竊取銀行客戶的資金，銀行客戶的資金安全得不到有效的保障，銀行也會造成名譽風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險等。

      在這種前提下，銀行對用戶的資金安全越來越注重，中國人民銀行也把銀行安全作為首要工作，商業(yè)銀行每年也在投入大量人力物力進行銀行安全建設(shè)、銀行安全維護等工作。為此，金融IC卡應(yīng)運而生。

      所謂金融IC卡，就是商業(yè)銀行發(fā)行的帶有芯片的銀行卡，可用于日常存取款、消費、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。以前使用的銀行卡只帶有磁條功能，而磁條銀行卡相對于金融IC卡安全性較低，且容易被復(fù)制使用，根據(jù)每年發(fā)生的銀行案件當(dāng)中，用戶的銀行卡被盜用大部分來自磁條數(shù)據(jù)被復(fù)制使用，導(dǎo)致用戶的銀行卡在身上，而銀行卡的資金卻在異地被使用，造成了許多銀行客戶遭受資金損失。而金融IC卡，采用的是芯片技術(shù)，在用卡安全方面，金融IC卡的芯片技術(shù)含量更高、容量更大，采取個人密碼、卡與讀寫器雙向認(rèn)證，很難被復(fù)制和偽造，也不會像磁條卡那樣會消磁，安全性能高，國際上至今還沒出現(xiàn)過芯片銀行卡被復(fù)制的事。

      商業(yè)銀行在發(fā)行金融IC卡時，銀行往往會為了慢慢推廣宣傳使用金融IC卡，會將該銀行卡帶有磁條又有芯片推行使用，主要是為了目前還存在小部分POS機具不能讀取芯片只能刷磁條的關(guān)系。在這方面中國人民銀行及其他監(jiān)管機構(gòu)也實施有關(guān)措施，將用戶的資金安全使用降至最低，在對POS機使用中關(guān)閉金融IC卡降級交易。所謂金融IC卡降級交易是指既有磁條又有芯片的金融IC復(fù)合卡在交易時沒有采用插卡或者揮卡的方式，而是通過安全性較低的磁條完成交易。例如，收銀員受長期刷磁條卡習(xí)慣影響，在已經(jīng)具備芯片受理功能的POS終端上，仍然采用刷磁條的方式受理金融IC卡。這種操作降低了金融IC卡交易的安全性，業(yè)內(nèi)稱之為降級交易。

      而關(guān)閉降級交易能有效保護金融IC卡持卡人資金安全。關(guān)閉降級交易后，在具備芯片受理能力的終端上將無法進行金融IC卡磁條交易，因此有效防止了金融IC卡磁條可能被側(cè)錄、復(fù)制而產(chǎn)生的偽卡欺詐行為，可以說金融IC卡“卡不離身、資金被盜”的現(xiàn)象將不再發(fā)生。對于商戶來說，按照國內(nèi)外普遍采用的風(fēng)險轉(zhuǎn)移規(guī)則，由于操作不規(guī)范等原因產(chǎn)生的金融IC卡偽卡風(fēng)險將由收單商戶承擔(dān)。在關(guān)閉降級交易實施后，收銀員受理芯片意識增強、操作更加規(guī)范，可減少由于偽卡欺詐給收單商戶帶來的損失。

      目前東源泰業(yè)村鎮(zhèn)銀行發(fā)行的金融IC卡——泰業(yè)卡，就是既有磁條又有芯片的銀行卡，在用戶正常使用的過程中，不會因為銀行卡只帶有芯片而無法在只能讀取磁條卡的ATM機、POS機上進行交易；在中國人民銀行發(fā)布文件關(guān)閉降級交易后，使用泰業(yè)卡的用戶資金安全將是“零”風(fēng)險。東源泰業(yè)村鎮(zhèn)銀行在發(fā)行金融IC卡時，為了能夠更好的推動芯片技術(shù)的使用，該行對開立泰業(yè)卡的用戶實行開卡費、年費等其他開戶手續(xù)費全免，跨行ATM機取款、轉(zhuǎn)賬等結(jié)算手續(xù)費全免，是全市第一家銀行實行金融IC卡手續(xù)費全免的銀行，旨在普及廣大人民群眾使用金融IC卡，保障用戶的資金安全，讓用戶享受金融IC卡的便利性、實惠性、安全性。

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