隨著近年來(lái)人們生活水平的不斷提高和人們對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)意識(shí)的加強(qiáng)，越來(lái)越多的家長(zhǎng)成為了為孩子選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品大軍中的一員，尤其是在今年“奧運(yùn)寶寶”集中出世的時(shí)候，更多的年輕爸爸、媽媽開(kāi)始考慮孩子出生后所面臨的身體健康、意外和教育等方面的風(fēng)險(xiǎn)。但面對(duì)現(xiàn)在市場(chǎng)上各種各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，家長(zhǎng)又該如何選擇成為了普遍問(wèn)題。專(zhuān)家建議，只要是家長(zhǎng)遵守“量力而為，顧近舍遠(yuǎn)”的原則就可以為自己的寶貝選擇到一個(gè)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　□鄧海平

　　意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)一定要首選

　　有非常多的家長(zhǎng)將大量資金給孩子購(gòu)買(mǎi)教育儲(chǔ)備金類(lèi)的保險(xiǎn)，卻疏忽了購(gòu)買(mǎi)兒童意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，專(zhuān)家認(rèn)為這是一種本末倒置的行為。根據(jù)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)顯示，每年我國(guó)有近30%左右的嬰幼兒因意外傷害而進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療、殘疾或身故。同時(shí)，嬰幼兒也比較容易患發(fā)燒、感冒、腹瀉甚至肺炎等疾病，生病住院的幾率要比成年人高很多，所以給孩子選擇意外傷害類(lèi)保障和醫(yī)療保障是非常有必要的。

　　在嬰幼兒醫(yī)療保險(xiǎn)方面，一般分為兩種類(lèi)型：一種是補(bǔ)償型，這種類(lèi)型的保險(xiǎn)一般以實(shí)際發(fā)生的全部醫(yī)療費(fèi)用為賠付上限，不進(jìn)行重復(fù)賠付；另一種是根據(jù)病情診斷賠付的重大疾病保險(xiǎn)，只要你的寶寶所得病癥屬于保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病，就會(huì)得到相等病癥應(yīng)賠付的額度。另外，在家庭條件允許的情況下，專(zhuān)家建議應(yīng)附加住院補(bǔ)助津貼類(lèi)保險(xiǎn)，如果你孩子患病住院，不僅醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷(xiāo)，家長(zhǎng)還可以獲得每天一定額度的住院補(bǔ)助津貼。

　　寶寶投保 量力而為

　　在現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，給嬰兒設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)有很多，你可以在你的寶寶出生幾個(gè)月以后就開(kāi)始為他選擇各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，這其中主要包括重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等。對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的家庭來(lái)說(shuō)，可以只為自己的寶寶考慮醫(yī)療保險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)，這樣一來(lái)，如果孩子出現(xiàn)疾病或者發(fā)生身體意外傷害的時(shí)候，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)方面賠償，花錢(qián)并不是很多，但對(duì)家庭的生活保障比較有幫助，如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許還可以考慮為孩子加保一份重大疾病保險(xiǎn)。

　　另外，對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭，在為孩子選擇健康保障的基礎(chǔ)上還可以增加教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。其實(shí)購(gòu)買(mǎi)教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)就等同于強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄，但它的收益要比銀行存款稍高一些，而且沒(méi)有利息稅。

　　專(zhuān)家指出，在為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候一定要遵守一定的原則，要按照意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、嬰幼兒重大疾病保險(xiǎn)和教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)的順序進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，一定要先為小朋友容易發(fā)生危險(xiǎn)的方面選擇保障，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭才能給孩子考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資理財(cái)保險(xiǎn)等。

　　投保品種多不一定好

　　專(zhuān)家介紹，在給嬰幼兒選擇保險(xiǎn)的時(shí)候并非是越多越好，從投保數(shù)額上來(lái)看，現(xiàn)在兒童保險(xiǎn)的保障最高范圍在10萬(wàn)元左右，如果你購(gòu)買(mǎi)多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品是可以累加的，但超出10萬(wàn)元的部分是無(wú)效的。所以很多保險(xiǎn)公司都有規(guī)定，兒童保險(xiǎn)的獲保金額不可以累加，如果寶寶出現(xiàn)意外，醫(yī)院所提供的收費(fèi)憑證只能歸一家保險(xiǎn)公司。如果你想給孩子購(gòu)買(mǎi)多份不同保障的話，就一定在之前仔細(xì)閱讀各個(gè)保險(xiǎn)條款，尋找理賠程序上沒(méi)有沖突的產(chǎn)品，別花了冤枉錢(qián)卻沒(méi)起到作用。